作者 |栗观察
来源 |不良资产头条
8月10日，一个本息合计170亿元的个贷不良资产包挂拍银登中心，成为个贷批转以来最大规模的资产包。
【资料图】
该资产包来自于捷信消金，本金157.6亿元，本息合计169.76亿元，将于2023年8月24日上午10时在银登中心网站进行公开竞价，7.38亿起拍价，为本金的0.47折。
该资产包括126万3983户不良债权，加权平均逾期天数1546天，借款人平均未偿本息金额13430元，平均年龄38.57岁，大部分均未诉讼。
从折扣上来看，起拍价不贵，但是整体规模太大，恐怕很少有接盘方能吃得下。业内人士预估，该资产包已经有了定向接盘人，挂拍走个流程。
据了解，此前与捷信消金达成大包合作意向的，有江浙一带的某头部地AMC，曾从捷信手中接过一个长租的80亿规模的大包。这次170的资产包，接盘方可能还是“老主顾”。
2023年的个贷不良市场着实精彩，首先是供应主体逐渐增多，第一季度以浦发、兴业等股份制银行为主，第二季度，城市银行开始放量。从数据上来看，前两个季度，市场供应了152个资产包，不过平安银行依旧是主力，挂拍120余个资产包，本金规模近90亿元。
2022年第一季度至2023年第二季度供应方变化情况
其次是资产包供应量增多，仅民生银行一家就供应150亿元，虽然有可能到年底前能上120亿元，但总量也很多了。而这一次，捷信消金又带来了170亿元。个贷不良市场开始从百亿元规模向千亿元规模跨越。
今年出包规模大，但困扰接盘方的依然是价格，尤其是起拍价的居高不下。主要原因是各家银行的总行习惯性地以2021年个贷不良转让价格为参考依据。
但实际上，2023年第一季度，银登中心挂牌的个贷包折扣率已经从2021年第一季度的14.9%下降2.7%，但银行在价格考核上依然不松口。评估价刻意拉高，对个贷不良的成交市场构成伤害。在此情况下，投资价格每升高一分则对回款的要求增加两分到三分。
此外，债务人也开始开始抱团，频频出现合法或不合法的维权、投诉。再次，催收机构所面临是监管环境也不容乐观。上海君澜律师事务所刘军海律师表示，三重不利因素之下，必须要求个贷不良处置更得力，更高效。比如：
1、简单粗暴处置逻辑逐步向批量化精细处置的逻辑进行变化。
2、在个贷中引入尽调理念，打有准备之仗。
3、更多的关注终本案件，粗犷的处置逻辑下，仅对表层进行处置。但注重终本案件的处置，才是超额利益的来源。
4、将电催、诉前保全、诉前调解、批量诉讼、执行终本等相互结合，各有侧重，实现最大的收益。
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